こんにちは。
聞いてみてよかった！
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。
◇◆ 今回のメルマガ担当は住宅ローン担当の中村諭です ◆◇
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先日、「日本貸金業協会」に行って来ました。
そこで担当者と話をしたのですが、住宅ローンなどの「融資コンサル」
という業態が、最近、増えてきたそうです。
（当社は10年以上前からなので、この分野では老舗企業ですね）
事業者が増えるという事は、「良質な業者」が居れば、
その反面「質の低い業者」も増えてくるわけです。
ＦＰや保険営業マンが「無料」サービスで銀行交渉に取り組んでいる事例や、
フラット３５の代理店が本来の法的枠組みを超える事例など、
目に余る業者がいるようで、今後は「融資コンサル」を行っているものの、
貸金業登録もしくは銀行代理店登録をしていない業者を指摘していくようです。
（不動産仲介業の「借り換えの支援」もこのケースにあてはまるようです。）
業界が底上げされるのは良いことですね。
【 リフォームローン 】
住宅のリフォームがしたいと思っても、「現預金はできれば使いたくない」と
いうときはありますね。そのようなときに、真っ先に思い浮かぶのが
「リフォームローン」ではないでしょうか。
ところが、場合によっては、リフォームの費用でも「住宅ローン」が
使える場合があります。
そこで、今回はリフォームローンと住宅ローンの違いを簡単にお知らせ致します。
（融資条件は各金融機関によって異なる為、とある一例としてご理解ください。）
●リフォームローンの特徴
・ 融資金額：30万円～1000万円以内
・ 融資期間：6か月以上15年以内
・ 完済時年齢：70歳未満
・ 抵当権設定：なし
・ 金利：3.0％～4.0％程度（変動金利）
・ 審査回答：最短で当日
・ 団体信用生命保険：金利上乗せで付保可
●住宅ローンの特徴
・ 融資金額：50万円～1億円以内
・ 融資期間：1年以上35年以内
・ 完済時年齢：80歳未満
・ 抵当権設定：あり
・ 金利：0.625％～2.475％程度（変動金利）
・ 審査回答：最短でも本審査の承認まで1カ月程度
・ 団体信用生命保険：金利負担なしで付保
【まとめ】
住宅ローンのメリットは、低金利での長期融資が可能な事から、
毎月の返済額が抑えられることにあります。
また、「団体信用生命保険」が付くことから、万一の際に保険が使えて、
ローン返済が完了されます。
その反面、デメリットは「登記（抵当権設定）」が必要なため、
登記費用や司法書士費用が必要となりますし、その他にも「保証料」が
必要となるケースが多く、融資申し込み時の諸費用が発生する点にあります。
また、審査に時間がかかる事もありますので、
100万円未満くらいの工事で、工期も短期間で終了するリフォームなら、
リフォームローンの方が使い勝手が良いかも知れません。
100万円未満のローンであれば、返済月額も多額にはなり難く、
金利は高いものの、融資時の諸費用負担が無い事から、
総コスト的にはメリットもあります。
その他、住宅ローンの返済中であれば、「借り換え」との合わせ技も
検討してみるのが良さそうですね。
単純な損得だけでの判断はせずに、多面的に判断して戴ければと思います。
～プロフィール～
中村 諭（ＣＦＰ認定者）
住宅ローンソムリエ（Ｒ）という、「住宅ローンの専門家」というビジネスモデルで、
千葉県から経営革新計画の承認を受けたＦＰ事務所の代表をしております。
趣味は家族で休日に行う、ＢＢＱです。
最近、子供たちが火起こしも出来るようになり成長が嬉しい限りです。
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